Die Diskussion um das geplante EU-Vermögensregister 2025 und einen möglichen Lastenausgleich sorgt aktuell für viel Unsicherheit. Immobilienbesitzer, Investoren und Sparer fragen sich zu Recht, was dies konkret für sie bedeutet. In diesem Blogbeitrag fassen wir die wichtigsten Informationen zusammen und zeigen auf, welche Schritte bereits eingeleitet wurden und worauf Sie als Vermögensinhaber achten sollten.
Hintergrund: Warum ein EU-Vermögensregister 2025?
Mit dem EU-Vermögensregister möchte die Europäische Union mehr Transparenz in Bezug auf das Vermögen ihrer Bürger schaffen. Offiziell wird dieses Projekt mit der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung begründet. Tatsächlich geht es um eine länderübergreifende Erfassung aller Vermögenswerte, die einen bestimmten Schwellenwert überschreiten.
- Wer ist betroffen?
Voraussichtlich alle Personen, die Vermögenswerte von über 200.000 Euro besitzen. Dazu zählen Bargeld, Sparguthaben, Aktien, Kryptovermögen, Edelmetalle, Immobilien, wertvolle Fahrzeuge, Kunstgegenstände, Segelboote und Yachten sowie weitere Luxusgüter. - Wo werden die Daten gespeichert?
Das Register soll bei der neuen EU-Behörde AMLA (Anti-Money-Laundering and Countering the Financing of Terrorism Authority) in Frankfurt am Main angesiedelt werden. AMLA wird Zugriff auf zahlreiche Datenbanken haben, etwa über Konten, Darlehen, Grundbucheinträge, Wohnsitz, Reisebewegungen und sogar Waffenregister. - Welche Datenquellen werden genutzt?
Zu den potenziellen Datenquellen zählen beispielsweise der Zensus, bestehende Grundbuchdaten, Finanzdaten aus nationalen Behörden und Angaben, die von Banken, Finanzdienstleistern sowie anderen verpflichteten Unternehmen (z. B. Immobilienmakler, Versicherungen, Rechtsanwälte, Steuerberater) gemeldet werden müssen.
Lastenausgleich: Was verbirgt sich dahinter?
Der Begriff „Lastenausgleich“ ist aus der deutschen Nachkriegsgeschichte bekannt, als vermögende Bürger in Form einer Abgabe für die Kriegsverluste anderer aufkommen sollten. Aktuell wird das Thema wieder diskutiert, um die steigenden Staatsausgaben – etwa durch Corona-Hilfen, Rüstungsausgaben oder andere Budgetposten – zu finanzieren und eine vermeintlich gerechte Vermögensverteilung zu schaffen.
- Was bedeutet das konkret für Immobilienbesitzer?
Wer eine oder mehrere Immobilien besitzt, könnte in Zukunft zu einer zusätzlichen Abgabe herangezogen werden. Da das Vermögensregister sämtliche Vermögenswerte erfassen soll, ist ein Verkauf der Immobilie nicht zwingend eine Lösung – das Vermögen würde im Zweifelsfall ja nur in anderer Form (z. B. Barvermögen oder Gold) weiterbestehen und könnte trotzdem belastet werden. - Bezug zur Grundsteuerreform
Bereits beim jüngsten Zensus 2022 und der Grundsteuerreform wurde das Erfassen und Melden von Daten deutlich verschärft. Viele Experten raten dazu, nur exakt die Fläche und Angaben zu melden, die tatsächlich gefordert werden. Hier kann eine gewissenhafte, aber nicht übermäßige Meldung möglicher Mehrkosten verhindern.
AMLA – die neue EU-Behörde für Vermögens- und Finanzkontrolle
Die Anti-Money-Laundering and Countering the Financing of Terrorism Authority (AMLA) wird seit 2024 aufgebaut und voraussichtlich 2025 ihre Arbeit vollständig aufnehmen. AMLA hat weitreichende Befugnisse:
- Direkte Überwachung
Die Behörde kontrolliert Finanzinstitute mit erhöhtem Risiko, z. B. Krypto-Anbieter, die in mehreren EU-Ländern tätig sind. - Zugriff auf zentrale Meldestellen
AMLA erhält Einblick in sämtliche relevanten Datenbanken, etwa Kontoinformationen, Steuerdaten und auch das neue Vermögensregister. - Sanktionsbefugnisse
AMLA kann bei Verstößen drakonische Strafen verhängen, die existenzbedrohend für Unternehmen sein können (bis zu 10 % des Jahresumsatzes).
Ziel ist es, Geldwäsche und Terrorfinanzierung zu bekämpfen. Kritiker befürchten jedoch, dass diese gebündelten Kompetenzen und der Zugriff auf nahezu alle Vermögensdaten das Risiko eines Machtmissbrauchs erhöhen. Zudem wird die Privatsphäre der Bürger massiv eingeschränkt, wenn Dritte mit angeblich „berechtigtem Interesse“ Zugriff bekommen können – darunter bestimmte Journalisten, NGOs oder Hochschuleinrichtungen.
Rolle der Financial Intelligence Units (FIUs)
FIUs sind nationale Behörden, die Geldwäscheprävention im Nicht-Bankensektor überwachen. Unternehmen, Freiberufler und Institutionen mit meldepflichtigen Transaktionen müssen bei Verdachtsfällen umgehend Bericht an die FIU erstatten.
- Meldepflichten
Banken, Versicherungen, Immobilienmakler, Edelmetallhändler, aber auch Rechtsanwälte und Steuerberater sind verpflichtet, genaue Kundeninformationen einzuholen („Kenne deinen Kunden“, KYC). Bei Auffälligkeiten müssen die FIUs informiert werden. - Sanktionen
Unterlassen Unternehmen ihre Pflichtmeldungen, drohen hohe Bußgelder (bis zu fünf Mio. Euro) und eine Veröffentlichung der Strafe auf der FIU-Website.
Im Zusammenspiel mit AMLA soll so ein engmaschiges Kontrollnetz über die Finanz- und Vermögensströme gespannt werden, das mit dem EU-Vermögensregister 2025 noch weitreichender wird.
Worauf sollten Vermögensinhaber jetzt achten?
- Vollständige und korrekte Angaben
Ob bei Grundsteuererklärungen, Zensus oder anderen Meldungen: Geben Sie nur das an, was gesetzlich gefordert ist. Eine zu umfangreiche Meldung kann Ihre Abgabenlast erhöhen. - Professionelle Beratung
Gerade Immobilienbesitzer, die einen Verkauf oder eine Umstrukturierung (z. B. ins Ausland) erwägen, sollten sich steuerlich und rechtlich beraten lassen. Ein Wegzug ins Ausland mit Unternehmensanteilen oder Immobilien-GmbHs wird oft wie ein steuerpflichtiger Verkauf gewertet. - Vermögensdiversifikation
Die Abhängigkeit von einer einzigen Vermögensklasse ist riskant. Wer z. B. nur Immobilien hält, sollte mögliche Ausgleichsabgaben im Auge behalten. Auch klassische „Sicherheiten“ wie Gold oder andere Edelmetalle werden im Register auftauchen, bleiben aber oft eine wertstabile Reserve in Krisenzeiten. - Verfolgen der politischen Entwicklungen
Die konkreten Ausgestaltungen von Vermögensregister, Lastenausgleich und AMLA-Befugnissen sind noch nicht endgültig festgelegt. Bleiben Sie über Änderungen und Gesetzesvorhaben auf dem Laufenden.
Blick in die Zukunft: Droht eine Enteignung?
Immer wieder fällt in diesem Zusammenhang der Begriff „Enteignung“, befeuert durch historische Beispiele wie das Goldverbot in den 1920ern oder dem Lastenausgleichsgesetz nach dem Zweiten Weltkrieg. Tatsächlich zeigt die Vergangenheit, dass Staaten in Krisenzeiten häufig nach Mitteln greifen, um an das Vermögen der Bürger zu kommen. Ob es zu direkten Enteignungen oder Zwangshypotheken wie nach dem Zweiten Weltkrieg kommen könnte, ist zwar ungewiss – jedoch ist es offensichtlich, dass die Politik alle Daten zusammenführt, um im Ernstfall gezielt Vermögenswerte besteuern oder umverteilen zu können.
Fazit
- Das EU-Vermögensregister 2025 könnte alle Vermögenswerte von über 200.000 Euro erfassen und den Behörden (sowie weiteren „berechtigten“ Dritten) einen umfassenden Einblick in die Vermögenssituation der Bürger ermöglichen.
- Ein Lastenausgleich könnte diese Daten als Grundlage nutzen, um hohe Vermögen stärker zu besteuern oder Abgaben zu erheben. Offiziell dient dies der Schließung von Haushaltslücken und einer „gerechteren Verteilung“.
- Die neue EU-Behörde AMLA in Frankfurt wird ab 2024/2025 schrittweise aufgebaut und erhält weitreichende Befugnisse zur Überwachung und Sanktionierung.
- Mit den Daten aus Zensus und Grundsteuerreform wurden bereits erste Schritte zur Vermögenserfassung unternommen. Das Register wird diese Daten weiter verdichten.
Obwohl offiziell die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Vordergrund steht, birgt die Entwicklung hin zum gläsernen EU-Bürger erhebliche Datenschutz- und Freiheitsrisiken. Vermögensinhaber sollten aufmerksam verfolgen, wie sich die Gesetzgebung entwickelt, und dabei stets im Blick behalten, dass Vermögen in jeder Form – ob Immobilie, Gold, Aktien oder Bargeld – erfasst und kontrolliert werden kann.
